常见问题
用更直接的方式回答借款人最常问的问题。
从预资格时间、赠与资金、DSCR 结构到自雇收入文件，这一页能帮助您先建立基础认知，再进一步让我们结合您的具体情况分析。
服务对象与如何开始
如何开始做预资格评估？
您可以先填写联系表单，或直接致电办公室 (301) 315-8808。我们会先了解您的目标、所需文件，并在您开始看房前说明最适合的贷款方案。
预批通常需要多久？
若是文件完整的 Conventional 或 FHA 案件，通常 24 至 48 小时内可以初步审核。Non-QM、Jumbo、Foreign National 与 DSCR 案件则可能因文件复杂度需要更长时间。
资格与信用
申请 Conventional Loan 需要多少信用分数？
最低门槛会因项目不同而变化，但信用分数越高，通常越有利于审批与利率。如果您的信用还在恢复中，我们也可以一起评估更合适的 Non-QM 方案。
债务收入比通常看多少？
很多 Conventional 审批会落在约 45% DTI 以下，但如果储备金、信用分数或首付比例较强，有些自动审批系统可以接受更高比例。
首付与交割资金
首付款通常需要准备多少？
符合资格的首次购房者在 Conventional Loan 下有时最低可 3% 首付。高额贷款、巨额贷款、DSCR 和部分 Non-QM 项目通常需要更高首付。
可以使用赠与资金吗？
多数情况下可以。我们会根据贷款项目与房产类型，告诉您需要准备哪些 gift letter 和资金来源文件。
收入与文件
不提供税表可以申请贷款吗？
可以。Bank Statement、CPA Profit & Loss、Asset Depletion 与 DSCR 等贷款项目，都可以在某些情况下替代标准税表审核。
如果我是自雇人士，需要准备什么文件？
Agency 贷款通常需要税表与企业文件。Non-QM 贷款则可能使用 12 至 24 个月银行流水、CPA 出具的 P&L，或其他替代收入文件。
投资人与房产类型
什么是 DSCR 投资房贷款？
DSCR 贷款主要根据房产租金收入来审核，而不是借款人的个人收入文件，因此非常适合购买或再融资出租房的投资人。
你们能做 non-warrantable condo 或有特殊评估的公寓贷款吗？
很多情况下可以，通常通过 Non-QM 或投资房项目来安排。我们会先查看 HOA 预算、储备金、保险、诉讼情况与 special assessment，再建议最适合的贷款结构。
外籍人士与 ITIN
你们提供 Foreign National 或 ITIN 贷款吗？
提供。根据借款人背景与房产类型，我们有项目可以使用护照、签证、ITIN 文件、海外资产以及替代信用记录。
流程、时间与交割后
通常多久可以完成交割？
文件齐全的案件通常约 21 至 30 天可以交割。具体时间会受 appraisal、title 以及贷款结构复杂度影响，我们会在一开始就帮您设定预期。
曾经破产或法拍后还能申请贷款吗？
有可能可以。不同贷款项目的等待期不同，而一些 Non-QM 项目通常比标准 agency 贷款更灵活。
房贷基础知识
我该如何判断自己负担得起多少房价？
可负担范围不只是看收入。我们会结合工作年限、债务、储蓄、储备金、首付、税费、保险和贷款结构，帮您设定更实际的月供目标。
固定利率贷款和浮动利率贷款有什么区别？
固定利率贷款在整个贷款期限内利率不变；浮动利率贷款会按照约定周期根据指数和 margin 调整，初期月供可能较低，但之后会有利率变化风险。
我的房贷月供通常包含哪些部分？
大多数月供会包含本金、利息、房产税、房屋保险，以及在适用时的 mortgage insurance 或 HOA 费用。
购房时通常需要准备多少现金？
交割资金通常包括首付、closing costs、预付税费与保险，以及某些项目要求的储备金。我们会根据房产与贷款类型为您提供定制估算。